2026년 대구은행에서 새롭게 거듭난 iM뱅크(아이엠뱅크) ISA 계좌 개설 방법과 서민형 혜택, 비과세 한도를 정리했습니다. 앱을 통한 5분 비대면 가입 절차와 절세 혜택을 극대화하는 팁을 지금 확인하세요.
1. iM뱅크 ISA 유형 선택 (신탁형 vs 중개형)
계좌를 만들기 전, 본인의 투자 성향에 맞는 유형을 먼저 정해야 합니다.
- 신탁형 ISA: 고객이 예금, 펀드, ELS 등 편입할 상품을 직접 지정하면 은행이 이를 운용합니다. 주로 예적금 위주의 안전 자산을 선호하는 분들에게 유리합니다.
- 중개형 ISA: 고객이 직접 국내 주식이나 ETF를 사고팔 수 있는 방식으로, 투자 수익을 극대화하고 싶은 분들에게 인기가 높습니다. iM뱅크와 연계된 증권 서비스를 통해 가입 가능합니다.
보통 은행 앱에서는 예적금 비중이 높은 신탁형 가입이 활발하며, 주식 투자가 목적이라면 중개형 여부를 확인 후 진행하시는 것이 좋습니다.
2. 서민형 가입 조건과 비과세 혜택
iM뱅크 ISA는 소득 수준에 따라 일반형과 서민형으로 나뉩니다.
서민형은 직전 연도 총급여액 5,000만 원(종합소득 3,800만 원) 이하인 근로자나 사업자가 가입할 수 있습니다. 일반형보다 비과세 한도가 훨씬 높기 때문에 자격이 된다면 무조건 서민형을 선택해야 합니다.
놓치면 손해보는 정보: iM뱅크 앱에서 가입 시 국세청 소득 자료와 자동으로 연동되므로, 과거처럼 종이 서류를 들고 은행에 방문할 필요 없이 비대면으로 즉시 서민형 자격을 확인할 수 있습니다.
3. iM뱅크 앱(비대면) 계좌 개설 절차
iM뱅크 스마트뱅킹 앱을 이용하면 영업점 방문 없이 5분 만에 개설이 가능합니다.
- 앱 실행 및 로그인: ‘iM뱅크’ 앱을 실행한 후 메뉴에서 [상품가입] > [신탁/ISA] 섹션으로 들어갑니다.
- 상품 선택: ‘iM 스마트 ISA’ 또는 본인이 원하는 ISA 상품을 선택하고 상세 내용을 확인합니다.
- 본인 인증 및 신분증 촬영: 주민등록증이나 운전면허증을 촬영하여 본인 확인을 진행합니다.
- 자격 확인 및 약관 동의: 소득 확인을 거쳐 일반형/서민형 중 배정된 유형을 확인하고 약관에 동의합니다.
- 계좌 개설 완료: 투자 성향 분석을 마친 후 초기 납입금을 입금하면 개설이 완료됩니다.
4. ISA 활용 꿀팁 및 주의사항
절세 효과를 제대로 누리기 위해 반드시 알아두어야 할 포인트입니다.
- 의무 가입 기간: 비과세 혜택을 받으려면 최소 3년의 의무 보유 기간을 지켜야 합니다. 만약 3년 이내에 해지하면 혜택받은 세금을 반환해야 할 수 있습니다.
- 중도 인출 가능: 납입 원금 범위 내에서는 중도 인출을 해도 세제 혜택이 유지되므로 급전이 필요할 때 유용하게 활용할 수 있습니다.
- 1인 1계좌 원칙: ISA는 전 금융기관을 통틀어 단 하나의 계좌만 만들 수 있습니다. 타행에 이미 계좌가 있다면 ‘계좌 이전’ 기능을 통해 iM뱅크로 옮겨와야 합니다.
FAQ: 자주 묻는 질문
Q1. iM뱅크 ISA 개설 시 수수료가 있나요? 계좌 개설 자체는 무료입니다. 다만, 신탁형의 경우 편입하는 상품(펀드 등)에 따라 운용 보수가 발생할 수 있으니 가입 시 상품 설명서를 확인하세요.
Q2. 무직자나 주부도 가입할 수 있나요? 19세 이상 거주자라면 소득이 없어도 ‘일반형’으로 가입이 가능합니다. 단, 서민형은 소득 증빙이 필요합니다.
Q3. 연간 얼마까지 넣을 수 있나요? 연간 2,000만 원(최대 1억 원)까지 납입 가능하며, 당해 연도에 못 채운 한도는 다음 해로 이월됩니다.
Q4. 타행 ISA를 iM뱅크로 옮길 수 있나요? 네, 앱 내 ‘계좌 이전’ 메뉴를 통해 기존 금융사의 혜택을 유지하면서 iM뱅크로 이전할 수 있습니다.
Q5. 만기 시 자금을 어떻게 하면 좋을까요? 만기 자금을 연금저축이나 IRP로 전환하면 추가적인 세액공제 혜택을 받을 수 있어 노후 준비에 매우 효과적입니다.
