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부동산 보유세는 크게 지방세인 재산세와 국세인 종합부동산세(종부세)가 합쳐져 부과되며, 공정시장가액비율, 세이블, 공시가격 합산액에 따라 세액 차이가 크게 벌어집니다.
어려운 세법 기호를 일일이 계산할 필요 없이 온라인 보유세 계산기를 활용해 1분 만에 내 세금을 정확히 산출하는 방법과 절세 핵심 요소를 알기 쉽게 알려드리겠습니다.
부동산 보유세 구조 (재산세 vs 종합부동산세 차이)
부동산을 소유하고 있을 때 부과되는 보유세는 크게 2가지 단계로 나뉩니다.
- 재산세 (지방세): 보유한 모든 주택, 건축물, 토지에 대해 공시가격을 바탕으로 기본 부과되는 세금입니다. (지자체 부과)
- 종합부동산세 (국세): 인별로 소유한 주택의 공시가격 합산액이 일정 기준금액(1주택자 12억 원, 다주택자 9억 원 등)을 초과할 때 추가로 부과되는 고소득/고가 부동산 세금입니다.
[간이 계산기] 2026 부동산 보유세 간편 계산기
아래 계산기에 소유하신 주택의 공시가격(원)을 입력하시면, 1세대 1주택 기준 예상 재산세 및 종합부동산세를 즉시 확인하실 수 있습니다.
🏠 부동산 보유세 간이 계산기 (1주택 기준)
공시가격을 입력하시면 대략적인 예상 재산세와 종부세를 산출합니다.
보유세 세액 계산 공식 및 핵심 요소
보유세가 계산되는 기본 원리를 파악해 두면 세금 예측이 더욱 쉬워집니다.
- 과세표준 산정:과세표준=(공시가격 합산액 - 기본공제액) X 공정시장가액비율
- 공정시장가액비율: 정부 정책에 따라 조정되는 비율로, 재산세는 보통 60%(주택 기준), 종부세는 60%~80% 수준으로 적용됩니다.
- 1주택자 기본공제: 종부세 기준 1세대 1주택자는 1,200,000,000원(12억 원), 다주택자는 인별 900,000,000원(9억 원)까지 공제된 후 과세표준이 계산됩니다.
보유세를 아끼는 과세기준일(6월 1일) 절세 팁
보유세 계산 시 가장 결정적인 날짜는 바로 매년 6월 1일(과세기준일)입니다.
💡 매매 시 잔금 지급일 설정 팁
- 집을 파는 사람 (매도인): 잔금 지급일(또는 등기 접수일)을 6월 1일 이전으로 잡으면 그해 보유세를 내지 않습니다.
- 집을 사는 사람 (매수인): 잔금 지급일을 6월 2일 이후로 잡아야 당해 연도 보유세를 피할 수 있습니다.
6. 재산세 및 종합부동산세 납부 일정 비교
| 구분 | 재산세 (지방세) | 종합부동산세 (국세) |
| 과세기준일 | 매년 6월 1일 | 매년 6월 1일 |
| 납부 기간 | 1차: 7월 16일 ~ 7월 31일 (건물/주택1/2) 2차: 9월 16일 ~ 9월 30일 (토지/주택2/2) | 12월 1일 ~ 12월 15일 (일시 납부) |
| 부과 기준 | 물건별 개별 과세 | 인별 전국 주택 공시가 합산 과세 |
| 1주택 공제 | 시가표준액 기준 산정 | 공시가격 1,200,000,000원(12억 원) 공제 |
7. TIP 및 주의사항
💡 1세대 1주택 고령자·장기보유 세액공제 활용
만 60세 이상 고령자(20%~40%)이거나 한 주택을 5년 이상 장기 보유(20%~50%)한 1세대 1주택자는 종부세 계산 시 최대 80% 한도 내에서 중복 세액공제를 받을 수 있습니다. 실효 세액은 계산기 산출액보다 낮아질 수 있습니다.
⚠️ 공동명의 보유 시 종부세 비교 필수
부부 공동명의 1주택자는 '인별 900,000,000원 공제(총 1,800,000,000원 공제)'를 적용받는 방식과 '1세대 1주택자 단독명의 방식(1,200,000,000원 공제 + 고령/장기보유 공제)' 중 어느 쪽이 세금이 적게 나오는지 사전에 비교하여 관할 세무서에 신청 방식을 선택할 수 있습니다.
8. 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 주택 공시가격은 어디서 조회하나요?
A. 국토교통부 '부동산 공시가격 알리미' 웹사이트에서 주소 입력만으로 간편하게 공동주택 및 단독주택 공시가격을 확인하실 수 있습니다.
Q2. 보유세가 너무 많이 나왔는데 분할 납부가 가능한가요?
A. 네, 가능합니다. 재산세는 세액이 2,500,000원(250만 원)을 초과할 경우, 종부세 역시 2,500,000원(250만 원)을 초과할 경우 납부 기한 경과 후 일정 기간(2개월~6개월 내) 동안 나누어 내는 분납 신청을 할 수 있습니다.
9. 결론
부동산 보유세는 공시가격과 소유 주택 수, 그리고 과세기준일(6월 1일) 소유 여부에 따라 세액이 큰 폭으로 변동합니다.
매매를 계획 중이거나 올해 예상 세액이 궁금하시다면, 본문에 탑재된 온라인 보유세 간이 계산기에 공시가격을 입력하셔서 정확한 금액을 미리 파악하고 차근차근 납부 자금을 준비해 보세요!